Что такое исковое производство по кредиту

 

Как проводится взыскание кредита через суд. Какие плюсы и минусы досудебного взыскания средств. Что лучше для физических лиц. Принудительное взыскание задолженности проводится в досудебном и судебном порядке. Долг по кредиту могут взыскать коллекторы или судебные приставы.

Взыскание долгов на основании судебного приказа

Банк может обращаться к мировым судьям по большому количеству заключенных договоров, ограничений в этом плане практически нет. Теперь сумма денежных требований увеличилась до 500 тысяч рублей. Потому у банковских организаций появилось больше возможностей по реализации облегченной процедуры взыскания.

Что необходимо знать заемщику о таком процессе:

  1. Приказ выносят не позднее, чем через пять дней после поступления соответствующего первоначального заявления.
  2. Для вынесения приказа и решения никаких серьезных разбирательств не требуется. Мировой судья определяется с подходящим вариантом рассмотрения спора единолично. Представители банков и заемщиков могут даже не участвовать в процессе.
  3. Заемщику-должнику должны прислать копию соответствующего приказа. Главное – посмотреть, насколько правильно указан адрес получателя, проживает ли гражданин фактически по указанным данным. Если суд направил приказ по указанной информации – считается, что обязанность данной инстанции исполнена.
  4. Заемщику дается до 10 дней на то, чтобы направить свои возражения, если они имеются. Закон конкретно не оговаривает, какие возражения можно оформлять. Допустимо применение даже общих формулировок. Например, что клиент не согласен с вынесенным решением. Или неправильно определена судебная задолженность по кредиту.
  5. Если возражений не поступает – приказ направляют банку, а затем – судебным приставам, чтобы они проследили за исполнением.
  6. Когда возражения поступают – приказ отменяется. Суд разъясняет, что можно обратиться к другой организации – общей юрисдикции.

Приказное производство дает банку серьезные преимущества. Ведь временные и финансовые затраты для взыскания долга сокращаются.

У заемщиков, наоборот, появляются проблемы, которые связаны со следующими факторами:

  • отсутствие права участия в рассмотрении вопроса;
  • невозможность использования большого количества инструментов для оспаривания;
  • быстрое принятие решений, начало процесса принудительного взыскания.

Есть всего лишь около 15 дней на то, чтобы направить возражение. Но нет гарантий на то, что этого времени хватит для решения всех вопросов. Сроки восстанавливают только в том случае, если есть уважительные причины. После этого начинают суд по задолженности по кредиту.

Заявление о несогласии с судебным приказом подается тому же мировому судье, который вынес судебный приказ

Порядок взыскания

Если последний не в состоянии самостоятельно и добровольно вернуть займ, банк вправе инициировать принудительное взыскание задолженности. Такая процедура осуществляется в досудебном порядке или в процессе судебного производства. Существует множество нюансов принудительного возврата средств по кредиту, которые часто неизвестны рядовому обывателю. Чтобы знать не только свои обязанности, но и права, физическим и юридическим лицам важно понять, как взыскивают задолженность.

Начало возникновение задолженности по кредиту – это момент, когда заемщик перестал выполнять свои обязательства, то есть просрочил график или сумму выплат. Причины могут быть самыми разными, на них акцентировать внимание в данном случае нет смысла. Имеет место факт, что клиент нарушил условия кредитного договора и перешел в статус должника банка. Кредитный договор является добровольным самостоятельным выбором каждого гражданина, поэтому за взятые на себя обязательства нужно отвечать.

На начальном этапе банк пытается взыскать задолженность собственными силами, вызывая заемщика на контакт, сменив график платежей, приостановив начисление пени, реструктуризировав кредит.

Все перечисленные выше действия являются правом, но не обязанностью банка и совершаются на его усмотрение в зависимости от поведения должника. Если конфликт не удалось решить мирно, на этапе досудебного производства банк может обратиться в коллекторское агентство, чтобы взыскать задолженность по кредиту.

Приказное производство

Приказное производство удобно тем, что позволяет банку или другому кредитному учреждению получить судебный приказ в более короткие процессуальные сроки. Такой приказ имеет силу исполнительного документа, что дает судебному приставу-исполнителю основание инициировать взыскание задолженности принудительно в отношении должника.

Судебный приказ выносят без судебного разбирательства, стороны для заслушивания объяснений также не вызываются. Копия судебного приказа направляется должнику, который имеет право в течение 10 дней со дня получения приказа представить возражения относительно его исполнения. Если в установленный законом срок возражения поступают, судья отменяет приказ. Тогда взыскателю разъясняются права на предъявление его требований в порядке уже искового производства.

Довольно часто случается, что копия судебного приказа не доходит до должника, он не успевает подать возражения, поэтому приказ вступает в силу. К заемщику приходит судебный пристав-исполнитель для принудительного взыскания. В таких случаях крайне важно выяснить причины, почему судебный приказ не дошел до должника. В ряде случаев в зависимости от причин может быть восстановлен срок на подачу заявления об отмене судебного приказа. Уважительными считаются следующие причины: нахождения должника в командировке, отпуске, смена места жительства, болезнь.

Обратите внимание, что Гражданский кодекс Российской Федерации определяет восстановление срока на совершение определенного процессуального действия как самостоятельное требование, которое разрешается посредством проведения судебного разбирательства. Чтобы приостановить взыскание задолженности до момента, когда спор с кредитной организацией будет рассматриваться, заемщик должен подать заявление об отмене заочного решения в суд, который вынес такой акт, если срок на отмену приказа был пропущен, приложить ходатайство о восстановлении срока на подачу заявления об отмене заочного решения. В заявление об отмене заочного решения кроме причины неявки в судебное заседание должны быть внесены основания, почему ответчик не согласен с взысканной суммой. Если основания для отмены приказа сугубо формальны, суд отменить его не может.

Фото 1

Может ли банк выиграть дело без судебного заседания?

Банк может воспользоваться своим правом получить судебный приказ на взыскание всей задолженности напрямую, минуя процедуру заседания – на основании подачи заявления в мировой суд. Если такое требование удовлетворяется, то приказ поступает в исполнительное производство.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Такой «облегченный» вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банковской компании, но невыгоден для должника. В ходе процесса заемщик может привести свои доказательства того, что в настоящий момент не способен вносить регулярные платежи.

Это может быть:

  • выписка из больницы,
  • уведомление о сокращении штата на работе,
  • приказ об увольнении в связи с выходом на пенсию.

В том же случае, если заседания не было, и вы узнали о наличии решения по вашему делу уже постфактум, то вы можете его обжаловать. Для этого в установленные законом сроки подается апелляция в тот орган, который выдал документ с решением. Более подробно об этом мы рассказываем здесь.

Коллекторские агентства

Коллекторские агентства – это специальные учреждения, которые помогают финансовым организациям возвращать выданные средства. Коллекторы могут действовать на основании агентского договора с банком или же выкупать долги граждан по договору уступки права требования. В первом случае они получают вознаграждение от банка за успешно выполненную работу, во втором их прибыль заключается в марже между возвращенными клиентом средствами и затраченными на покупку прав требований.

Основные инструменты коллекторской работы – это многочисленные звонки должнику на мобильный, домашний, рабочий телефоны с требованием погасить задолженность по кредиту. Иногда звонки начинают поступать родственникам, знакомым, коллегам, соседям должников, иногда требования перерастают в угрозы. Коллекторы могут приходить на работу, домой к заемщику, тревожить не имеющих отношения к кредиту родственников, распространять информацию о долгах заемщика среди коллег или знакомых, всеми силами принудительно создавая атмосферу психического давления, чтобы стимулировать клиента вернуть одолженные средства.

В настоящее время работа коллекторских агентств недостаточно урегулирована законодательством, поэтому последние не гнушаются никакими методами в достижении своих целей. Нередко им бессознательно помогают граждане, которые недостаточно осведомлены о своих правах, допуская беззакония и уголовно наказуемые деяния по отношению к себе. Такой правовой нигилизм дорого обходится заемщику и его родным.

Поэтому важно запомнить, что на досудебном этапе приоритетной задачей банка и коллекторских органов является плодотворное сотрудничество с заемщиком, которое поможет последнему в полной мере выполнить свои обязательства. Если в отношения должника применяются угрозы, шантаж или насилие, можно смело обращаться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Большую помощь в работе с коллекторскими агентствами оказывает опытный юрист. Любой заемщик имеет право привлечь адвоката на свою сторону, который будет представлять его интересы на всех этапах процедуры взыскания. Как показывает практика, один факт привлечения адвоката сводит на нет все попытки противозаконных действий со стороны коллекторских фирм.

Стандартная схема взыскания банками долга по кредиту

Фото 3

Обычно процесс взыскания банками долга по кредиту включает следующие этапы:

  1. Принятие банком мер к принуждению заемщика погасить долг – направление писем-претензий, СМС-уведомлений, телефонные звонки (домой, на работу) и т.п.
  2. Привлечение коллекторов. Несмотря на то, что их полномочия мало чем отличаются от прав банков, коллекторы ведут себя более активно и даже агрессивно. Помимо звонков и писем, вполне можно ожидать визитов к вам на дом, на работу, ведение переговоров, попыток найти компромат, а то и хуже – угроз, непрекращающихся звонков, порчи имущества и тому подобных незаконных действий.
  3. Обращение в суд. В зависимости от суммы долга банк может обратиться:
  • к мировому судье, который с июня 2019 года вправе рассматривать заявления о взыскании на сумму до полумиллиона рублей, с требованием о выдаче судебного приказа, являющегося одновременно и решением, и исполнительным документом;
  • в первую инстанцию суда общей юрисдикции с требованием об удовлетворении иска и взыскании долга.
  1. Возбуждение исполнительного производства на основании судебного приказа или выданного судом исполнительного документа и принятие приставом мер по принудительному взысканию долга.

Регламент поведения в суде

Регламент поведения в суде

Обращаться к судье принято «уважаемый суд», либо «ваша честь». Отвечая на вопросы судьи необходимо вставать. При ответе не нужно жонглировать нормами права, спорить с судьей и зачитывать многостраничные отзывы. Судья умеет читать. И если вы подали отзыв (возражение) на исковые требования истца, он изучит его самостоятельно. Говорите четко, понятно и только по делу. Это лучший вариант поведения в судебном процессе.

К судебному заседанию необходимо тщательно готовиться. Если вами подано ходатайство, например, о снижении суммы задолженности на сумму незаконно начисленных штрафов, то вы должны обосновать свои доводы. Например, указать, что кредитным договорам не предусмотрено начисление штрафов и предоставить свой расчет задолженности.

Не жалуйтесь судье на жизнь. Ваши беды суду неинтересны, и на решение судьи не повлияют. Хотя использовать способы, чтобы убедить судью принять вашу сторону, возможно.
В суде города N, юрист, представляющий интересы ответчика, попросил ответчицу по делу о взыскании сумм по кредитному договору прийти на заседание суда с тремя маленькими детьми. В результате судьей было вынесено решение об отсрочке исполнения решения суда о выплате долга. Судья тоже человек. Читайте также: Как делится кредит при разводе супругов: разбор ситуаций + инструкция по составлению иска

Исковое производство и взимание задолженности

Банкиры обращаются с исками в суд при нескольких условиях:

  • при отмене мировым судьей своего приказа;
  • при наличии суммы взыскания больше 1 миллиона рублей.

Для заемщика именно исковой вид производства является более выгодным решением. Ведь у него появляется множество прав по данному процессу:

  • представление доказательств и доводов в пользу своей позиции;
  • направление ходатайств по поводу отсрочки или рассрочки существующего долга;
  • направление требований по уменьшению суммы неустоек, либо всего долга в целом;
  • заявление встречных исковых требований.

Рассмотрение дел по искам – процесс сложный. Часто он затягивается из-за того, что переносятся сами заседания. Всегда есть возможность возразить по поводу размера неустоек или самого долга, даже если требования самого банка признаются законными в полной мере.

После вынесения решений заемщикам предоставляется некоторый срок для того, чтобы погасить задолженность добровольно.

Если этого не происходит, то начинается производство по принудительному взысканию. Так часто складывается судебная практика о взыскании задолженности по кредитному договору.

Об исполнительном производстве

Лучше всего использовать официальный сайт ФССП, чтобы не только узнать о возбужденном деле, но и отследить его статус. Но целесообразным решением будет и посещение судебного пристава, чтобы именно у него узнать обо всех деталях.

Исполнительное производство возбуждается по заявлению взыскателя и прокурора

Основные действия и решения приставов описываются следующим образом:

  • сбор данных обо всем имуществе должника и источниках, из которых он получает доход;
  • арест имущества и денег, осуществляемый в пределах суммы, позволяющей погасить долги;
  • наложение ограничений по выезду за границу и владению имуществом;
  • направление работодателю сообщений о том, что из заработной платы надо удерживать часть долга;
  • принудительное взыскание задолженностей по кредиту;
  • проведение бесед с заемщиком.

Пристав самостоятельно решает, какие меры принимать в том или ином случае. Главное – чтобы он руководствовался только действующими законами.

Для заемщиков в данной ситуации есть следующие возможности:

  • обращение к приставу с просьбой приостановить определенные меры взыскания;
  • обращение в суд с просьбой установить рассрочку;
  • оспаривание действий либо бездействия пристава, а так же самой судебной инстанции.
Фото 3

Пюсы суда для должника

  1. Начисление процентов по кредиту происходит на момент подачи банком заявления в суд – в результате итоговая сумма задолженности значительно меньше той, которую пришлось бы платить в обычном порядке.
  2. У заемщика есть гарантированное право заявить ходатайство об уменьшении или отмене начисленных штрафов и неустоек, о возврате уплаченной страховой премии, об отсрочке исполнения судебного решения.
  3. В большинстве случаев именно суд освобождает заемщика от значительной части долга, оставляя к взысканию только “тело” и проценты, начисленным по той ставке, которая указана в договоре.

Очень важно для клиента заявить свои требования по ст. 333 Гражданского кодекса (пересчет штрафных санкций). По статистике, только 10% всех должников пользуются своим правом, гарантированным им законодательством. А ведь основная часть задолженности состоит как раз из штрафных процентов и пени по просроченным платежам.

Конечно же, есть и минусы. Если у вас есть официальное трудоустройство – вас могут обязать ежемесячно выплачивать 50% с дохода для погашения долга, если есть собственность – её могут арестовать и реализовать. О том,  может ли банк отобрать вашу квартиру или какую либо другую недвижимость, вы можете почитать здесь.

Но самое главное – информация об этом будет занесена в вашу КИ, что в будущем приведет к проблемам в том случае, если вы вновь обратитесь за кредитом.

Какие документы нужно подготовить к судебному заседанию

Какие документы нужно подготовить к судебному заседанию

  • Кредитный договор (оригинал и копию);
  • Копии и оригиналы документов, подтверждающих оплату ежемесячных платежей за весь срок действия договора;
  • Документы, подтверждающие ухудшение материального положения (больничные листы; трудовая книжка с записью об увольнении; справка о постановке на учет в центре занятости населения; справка 2 ндфл с места работы, подтверждающая уменьшение размера заработной платы и т. д. — оригиналы и копии);
  • Документы, подтверждающие ваши обращения в банк, переписку с банком, направленные на решение возникшей проблемы (заявления о реструктуризации, рефинансировании кредита, заявления о предоставлении кредитных каникул).

Часто банк выигрывает суд, потому что заемщик не предоставил в судебное заседание документов свидетельствующих об официальном обращении к банку: о реструктуризации, или оформлении кредитных каникул. Если банк не предоставил ответа на письменное заявление заемщика, сложившаяся ситуация будет козырем для должника в судебном процессе.

В судебном заседании эти документы дадут вам возможность сослаться на пункт 1 статьи 451 Гражданского кодекса РФ, который гласит:

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Для суда момент ухудшения материального положения имеет принципиальное значение. Но вам придется это доказать.

Например:Иван работал менеджером в крупной фармацевтической компании. Он получал ежемесячную заработную плату в размере 70 000 рублей. Других доходов он не имел. Начав делать ремонт в квартире, Иван понял, что собственных средств недостаточно и взял в банке кредит размером в 1 000 000 рублей.

Сумма ежемесячного платежа банку составляла 25 000 рублей. Это были посильные для Ивана выплаты. Спустя полгода, должность Ивана сократили и предложили перейти на вакантную должность в отделе продаж. Ежемесячный доход Ивана уменьшился, теперь сумма заработной платы составляла 30 000 рублей. Производить платежи по кредиту стало невозможно. Иван перестал платить и банк обратился в суд.

В судебное заседание Иван предоставил справку с места работы о доходах за 12 месяцев. Суд счел этот документ достаточным доказательством уменьшения дохода должника и поводом для применения 451 статьи ГК РФ. Кредитный договор был расторгнут. Штрафы и пени списаны.

Ваша задача предоставить в судебное заседание документы, которые юридически правильно обоснуют причину, по которой сумма к выплате должна быть уменьшена.

Желательно не только обосновать уменьшение суммы долга, но и предоставить свой вариант графика платежей. Имейте в виду, суд будет рассматривать только официальные документы, имеющие юридическую силу. Ваши мольбы и рассказы о больной бабушке юридической силы не имеют и не вызовут у судьи никакой реакции, кроме раздражения. Не нужно проявлять в суде излишнюю эмоциональность.

Обратите внимание. Если в уголовном судопроизводстве бремя доказывания вины или невиновности ответчика возлагается на государственного обвинителя (прокурора), то в гражданском процессе, доказывать свою невиновность вам придется самостоятельно (ст. 56 ГПК РФ).

Нажмите для увеличения изображения

Фото 4

Основные решения суда и поведение после него

Судья может прийти к следующим заключениям в отношении должника:

  • осуществление рефинансирования;
  • компенсация долга за счет ареста и реализации имущества;
  • погашение полной стоимости кредита без учета пени и штрафов;
  • изменение графика по платежам, пересмотр других параметров;
  • выплата долга путем отчислений с заработной платы;
  • досрочное погашение долгов.

Решение суда должны исполнять все участники процесса. На этом этапе уже практически не остается места для маневров. Появляются судебные приставы, которые должны проследить за исполнением всех решений.

По статистике только 20% должников сами возвращают долг в течение месяца после решения суда

Пять этапов долга

Пять этапов долга

Прежде чем мы перейдем к описанию судебного процесса и рекомендаций как к нему подготовиться, как себя вести и т.д., расскажем о пяти основных этапах долга. Это поможет понять вам на каком этапе вы сейчас находитесь и что будет дальше.

1 СМС-напоминания. На этом этапе нет ничего страшного. Вам просто приходят напоминания об очередной дате платежа по кредиту. Это просто напоминалки.

2 Небольшая просрочка. Долг у банка. На этом этапе вам будут звонить сотрудники банка с целью урегулировать ситуацию.

3 Длительная просрочка. Долг у коллекторов. Когда вы долго не платите по кредиту и не можете решить вопрос с банковскими сотрудниками, то ваше дело передается коллекторам. Коллекторы работают более жестко чем банковские сотрудники, на вас могут оказывать моральный прессинг. Тем не менее ситуация еще поправимая.

4 Суд. Если коллекторы не помогли, то банк отправляет ваше дело в суд. В некоторых случаях банки могут пропустить этап с коллекторами и сразу отправить ваше дело в суд.

5 Приставы. После того как суд вынес решение, обычно это происходит в пользу банка если не были нарушены сроки исковой давности, то далее дело передается приставам и они взыскивают с вас долг.

Эта статья посвящена 4 судебному этапу. Далее подробнее рассмотрим как проходит суд с банком по кредиту и в конце частично затронем 5-й этап, расскажем как работают приставы.

Правильная подготовка и рекомендации

Соблюдение следующих советов помогает справиться с любыми ситуациями:

  1. Сначала узнаем все о цифрах, связанных с соглашением. Правильно ли были рассчитаны все долги и остатки на счетах? Этой информации уделяется много внимания.
  2. Важно проверить, соответствует ли действительности указанное начало просрочки.

Если никаких ошибок не выявлено – то можно готовить речь для суда. Она должна быть краткой, но достаточно убедительной. Как уже говорилось, чем больше при себе документов в подтверждение материального и семейного положения, тем лучше.

Именно на основании данных документов принимаются решения относительно уменьшения штрафных санкций. Ходатайство с соответствующей просьбой тоже готовится заранее. Потому надо разбираться в том, каким образом происходит взыскание просроченной кредитной задолженности с должника через суд.

Читайте также, как осуществляется досудебное взыскание задолженности по кредиту.

Пришла повестка в суд

Пришла повестка в суд

Все начинается с судебной повестки, которая приходит на адрес вашей регистрации. Имейте в виду, что банк не обязан уведомлять заемщика об обращении в суд, так что уведомления от банка о том, что он собирается подать на вас в суд можете не ждать.

Если вы проживаете не по тому адресу, который указан в кредитном договоре, то суд вынесет решение по вашему делу заочно и затем к вам нагрянут приставы. Суд не обязан вас разыскивать, так что регулярно проверяйте почту по адресу регистрации.

Читайте также: Срок исковой давности по кредиту - как правильно считать и что делать в случае суда

Ознакомление с материалами дела

Фото 6
Ознакомление с материалами дела

На любой стадии гражданского процесса, вы сможете получить в суде копии материалов вашего дела. Лучше это сделать сразу, как вы убедились в подлинности повестки. Для этого необходимо прийти на судебный участок и попросить помощника судьи ознакомить вас с материалами дела.

Изымать оригиналы документов из дела нельзя. Для того чтобы изучить документы в спокойной обстановке вам придется копировать их, либо сфотографировать. Судейские работники не очень охотно соглашаются делать копии, ссылаясь на отсутствие ресурсов (бумаги, краски и пр.), поэтому лучше запастись фотоаппаратом. Самые нужные и интересные документы из всех материалов дела для заемщика — это исковое заявление и расчет суммы задолженности.

Для того чтобы должным образом подготовиться к участию в судебном процессе, нужно понять, что же хочет от вас банк и владеть информацией «сколько итого».

Если вы понимаете, что разобраться самостоятельно в тонкостях процесса защиты в суде и судопроизводства вы не в силах, именно на этом этапе, имея на руках документы, указанные выше, лучше обратиться к юристу.

Если в иске есть, хоть что то, за что можно зацепиться, нужно писать в суд возражение (отзыв) на исковое заявление. Значение этого документа трудно переоценить – были случаи, когда несколько фраз в возражении снижали размер долга на существенные суммы.

Нередки прецеденты, когда банки подают иски в суд после истечения срока исковой давности. Если заемщик или его представитель не заявят в суде требование о применении сроков исковой давности — иск будет удовлетворен.

Читайте также: Что будет, если вообще не платить кредит - последствия + 6 способов сделать это законно

Исковое производство

Взыскание задолженности посредством искового производства осуществляется судами общей юрисдикции. Такое дело могут рассматривать как мировые, так и районные суды в зависимости от суммы иска. Для юридических лиц дела о кредитных долгах рассматривает арбитражный суд. В подобных делах в судебном процессе ответчик наделен точно такими правами, что и истец. Грамотное ведение дела с привлечением профессионального адвоката способно не только сэкономить время и нервы должника, но и существенно снизить суммы штрафов и пени, чтобы взыскание задолженности стало менее обременительным для заемщика.

Сумма взятого кредита закреплена договором, поэтому снизить ее не представляется возможным. Однако банки и кредитные учреждения часто прибегают к необоснованным штрафам, пени, санкциям, которые многократно увеличивают сумму долга. Такую несоответствующую закону в сфере потребительского рынка, гражданского и банковского права практику может прервать грамотный юрист, поэтому обращение к нему для должника выгодно и логично. После рассмотрения дела в порядке исполнительного производства суд выносит судебное решение, которое осуществляется судебными приставами-исполнителями. Законы «О судебных приставах» и «Об исполнительном производстве» наделяют их широким спектром полномочий, чтобы взыскать задолжность в принудительном порядке.

Судебный пристав-исполнитель вправе обращать взыскание на любое имущество заемщика, кроме того, чье взыскание запрещено законом. Пристав вправе наложить арест на банковские счета, недвижимость, движимое имущество, включая земельный участок, автомобиль, квартиру, дом, гараж, бытовую технику, мебель, личные вещи. Помимо долга банку, должник оплачивает и затраты кредитора на проведение процедуры, включая судебный сбор.

Начало иска

Любое взыскание кредита через суд начинается именно с правильно составленного иска. А именно с требования одной стороны в судебном порядке.

Данное требование займодателя может возникнуть уже после первого неуплаченного платежа, однако есть несколько нюансов:

  • банкам не выгодно обращаться в суд, так как по ответным ходатайствам заемщика о реструктуризации долга, суд будет на стороне именно заемщика;
  • затраты, которые несет банк лишь увеличивают расходы, ведь количество непогашенных кредитов в целом по России меньше не становится;
  • согласно ст. 200 Гражданского Кодекса РФ, срок давности по иску гражданского делопроизводства составляет лишь три года с момента последней выплаты по кредиту.

То есть, если банк обратился с иском о взыскании кредита через суд спустя 5 лет после последнего платежа, то заемщик вполне может обратить внимание суда на завершившийся срок давности по данному делу.

В таком случае банк не только остается без возвращенного долга, но и теряет денежные средства на уплате госпошлины, гонорара юристов и прочих расходах. Именно поэтому займодателю проще обратиться в коллекторские агентства или продать долг иным третьим лицам.

Фото 6

Алгоритм принудительного взыскания долгов по кредиту

Если неплательщик не принимает никаких действий по возврату долга банковскому учреждению, последний вправе принять меры по принудительному взысканию образовавшегося долга. Обычно попытки вернуть свои денежные средства банк осуществляет до обращения в суд или в порядке предварительных слушаний по этому делу.

Принудительный возврат средств подразумевает наличие важных тонкостей, о которых не знают обычные граждане. Физическим и юридическим лицам важно осведомиться во всех нюансах принудительного взыскания кредита, что позволит не только узнать свои обязательства, но отстоять законные права.

Как правило, задолженность по кредиту возникает с того момента, когда клиент банка перестает вносить обязательные платежи. Невыполнение своих обязательств по договору, просрочки графика являются прямыми нарушениями условий кредитования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!

Заемщик может как угодно оправдывать просрочку, но никакие, даже уважительные доводы, в данном случае, неуместны. Фактически кредитуемое лицо получило определенную сумму финансовых средств по договору займа и все условия этого документа внимательно им изучены и подписаны.

Два пути принудительного взыскания долгов.

То есть, соглашение с финансовой организацией было составлено исходя из самостоятельного выбора и на добровольной основе. Поэтому невыполнение взятых обязательств предусматривает административную ответственность.

Процесс взыскания задолженности банк начинает восстановления контакта с клиентом и подбора путей выхода из сложной ситуации по обоюдному согласию.  С заемщика снимают пеню и штрафы, разбивают график платежей на более длительный период.

Стоит отметить, что банк не обязан совершать все перечисленные действия. Все зависит от поведения заемщика и причин, из-за которых он прекратил осуществление платежей.

Именно поэтому сотрудники банка пытаются найти индивидуальный подход к каждому клиенту и разрешить конфликтную ситуацию мирно. Если все добровольные попытки воздействовать на должника бесполезны, взыскание задолженности передают коллекторским службам.

Коллекторские услуги. Что это?

Коллектор ― устрашающее слово для всех банковских должников. Организации, оказывающие помощь финансовым учреждениям в возврате долгов заемщиков называют коллекторскими агентствами. Долги могут передаваться коллекторам по переуступке прав требования (выкуп) или на основании договора, заключенного между агентством и банком.

В случае выкупа задолженности прибыль агентства заключается в разнице между полученными от должника средствами и суммой, затраченной на выкуп долга у финансового учреждения. Что касается соглашения сторон, предусмотрено денежное вознаграждение, которое банк перечисляет на счет посреднической организации за качественно оказанную услугу.

Качество колекторских услуг напрямую зависит от эффективности методов воздействия на должника.

Поэтому недобросовестных клиентов изнуряют регулярные телефонные звонки. Коллекторы звонят на работу, домашние телефоны, соседям, друзьям или просто случайным знакомым. С каждым днем требования вернуть долг ужесточаются и могут перерасти в реальные угрозы.

Коллектор пытается выбить неплательщика из психологически-эмоционального равновесия, часто это ему удается. Визиты домой, беседы с родственниками, распространение информации о наличии долга среди соседей и знакомых ― главное оружие «страшных» людей.

Любыми путями сотрудник агентства должен найти уязвимую точку воздействия и стимулировать должника найти средства для погашения задолженности.

На данном этапе в законодательстве страны не существует нормативных актов полностью регулирующих действия подобных посреднических компаний. Поэтому коллекторы не боятся применять нецивилизованные методы для достижения своих целей.

Зачастую достичь желаемого им помогает сам должник, будучи неосведомленным о своих правах. На самом деле их действия можно расценивать как незаконные и преступные, что должно пресекаться уголовной ответственностью. Такое неуважительное отношение к закону и нормативному порядку, что можно назвать правовой невоспитанностью со стороны коллекторских агентств, оборачивается жизненной трагедией для заемщика и его семьи.

Если банк принял решение обратиться за содействием к коллекторам, их совместная работа должна строиться на мирном и плодотворном урегулировании проблемной ситуации с клиентом. Если должник подвергся унижениям, угрозам и насилию, он имеет полное право обратиться в органы правопорядка для возбуждения уголовного дела.

Квалифицированный юрист также может оказать существенную помощь в урегулировании отношений с коллекторскими службами.

Процедура взыскания дает право должнику на привлечение личного адвоката, который встанет на защиту его интересов. На практике, посреднические службы остерегаются вмешательства специалистов юриспруденции и прекращают действовать противозаконно.

В каких случаях нельзя принудительно взыскать долг?

Если принудительное взыскание долга осуществляется на до судебном этапе и по кредитному соглашению отсутствует определенное условие, затрагивать собственность и имущество клиента нельзя. Это означает, что до вердикта суда, ни банковское учреждение, ни посредническая организация не имею права забрать имущество клиента в качестве погашения долга.

Если до судебное разбирательство базируется на взыскании заложенного имущества, особенно при ипотечном кредитовании, такие обстоятельства регулируются законом, что позволило ввести ряд ограничений.

До судебное разбирательство не удовлетворит требование залогодержателя о взыскании имущества клиента, заложенного по договору в следующих случаях:

  • Отсутствует согласие иных физических лиц или государственных органов (попечительский совет), без которого договор ипотеки теряет юридическую силу.
  • Предметом ипотеки является комплекс объектов движимого и недвижимого имущества, принадлежащий предприятию.
  • Залогом является исторический памятник в виде архитектурного строения, являющийся культурной ценностью и достоянием общества.
  • Залогом является недвижимость, находящаяся в собственности у нескольких лиц. Если все участники долевого владения не предоставят письменного одобрительного решения, удовлетворить требования залогодержателя невозможно.
На что обращено принудительное взыскание?

Во всех перечисленных ситуациях конфисковать имущество можно исключительно по судебному решению. Решение суда подразумевает две процессуальные формы взыскания:

  • Исковое производство ― это вид производства в гражданском процессе, в котором рассматриваются спорные ситуации, возникающие из гражданских, жилищных, земельных отношений.
  • Приказное производство ― судебный приказ, который подлежит выполнению по правилам, установленным для выполнения судебных решений в порядке, установленном законом.

Обе формы имеют ряд преимуществ и недостатков, поэтому определяющим фактором применения одной из них будет наличие определенных обстоятельств процесса.

Взыскание по приказному производству

 Благодаря процедуре приказного производства банковское учреждение получает судебный приказ в ускоренном порядке. Приказ имеет юридическую силу, которая приравнивается к исполнительным листам, что позволяет должностным лицам приступить к исполнению принудительного взыскания долга.

При вынесении судебного приказа, орган правосудия не назначает судебных заседаний. Обе стороны не имеют возможности высказать свою точку зрения на рассматриваемое дело. Второй экземпляр приказа вручается должнику под роспись о получении.

По закону он вправе в течение 10 дней подать заявление с мотивированным протестом взыскания долга по судебному приказу.

Если должностное лицо, которое вершит суд, вовремя получает письменное возражение должника, постановление отменяется. В этом случае взыскателю не остается ничего иного, как подать иск в суд.

Часто случается, что судебный приказ не доставляется неплательщику в установленные сроки. Соответственно, опротестовать исполнение приказа он не может, так как предоставленный период истек.

Список банков, которые без вашего ведома могут принудительно взыскать долг.

Как только постановление судьи вступает в силу, к неплательщику приходят приставы для исполнения взыскания долга. В этом случае важно разобраться с обстоятельствами, по которым должник не успел подать заявление с возражениями. В ряде случаев суд предоставляет повторный срок. К уважительным причинам можно отнести:

  • отпускной период;
  • поездка за пределы города по служебному поручению;
  • заболевание заемщика с наличием подтверждающего медицинского документа.

С точки зрения закона приставы исполнители не могут прийти в неустановленное время и угрожать должнику.

Взыскание по исполнительному производству

Чтобы взыскать долг с заемщика банковское учреждение должно обратиться в суд. В зависимости от размера иска, дело рассматривает районный суд, или высший орган по делам общей юрисдикции (мировой). Если речь идет о кредитном долге юридического лица, дело рассматривается в арбитражном суде. Дела, связанные с кредитными долгами предусматривают равносторонние права, как ответчика, так и истца в судебном производстве. Привлечение адвоката для защиты интересов заемщика, позволит найти грамотный подход к судебному процессу, законно снизить размер пени и штрафных санкций.

Основная сумма займа, закрепленная кредитным соглашением, не может быть снижена. Банковские учреждения необоснованно добавляют к основной сумме займа пеню или штраф, что в разы увеличивает итоговый размер долга.

Подобная практика полностью не соответствует комплексу правовых норм регулирующих общественные и имущественные отношения, что легко сможет доказать квалифицированный юрист.

Именно поэтому привлечение его к делу будет выгодным и разумным действием. Как только суд вынесет решение, судебные приставы приступают к его исполнению. На законных основаниях они имеют ряд полномочий, позволяющих осуществить взыскание.

Пристав имеет право арестовать:

  • персональные счета в банке;
  • предметы мебели;
  • электронные приборы и бытовую технику;
  • автомобиль;
  • квартиру;
  • дом;
  • земельные участки;
  • место в гаражном кооперативе и иные вещи, являющиеся имуществом должника.

Помимо основного долга, заемщик обязан возместить банку все затраты на судебное разбирательство.

Имущество близких людей заемщика, не может быть арестовано для взыскания его долгов.

Кредитор не может потребовать возвращения долга за счет:

  • государственной поддержки семей с детьми (материнский капитал, пособия алименты и т.п.);
  • жилья заемщика, если оно является единственным и не находится под залогом;
  • общей суммы дохода, если на каждого из членов семьи должника приходится сумма, которая меньше прожиточного минимума;
  • продажи продуктов питания;
  • рабочего инвентаря и приборов, необходимых на профессиональном поприще.

Исполнительный лист дает права кредитору взыскать задолженность с зарплаты заемщика.  При этом допускается удержание 50% начислений по зарплате, но получаемая на руки сумма не должна быть выше прожиточного минимума, беря в расчеты самого заемщика и лиц, находящихся на его обеспечении.

Подробнее о принудительном взыскании вы узнаете в этом видео:

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://lichnyjcredit.ru/dolgi/sudy-po-kreditnym-dolgam.html
  • https://1bankrot.ru/dolgi/prinuditelnoe-vzyskanie-zadolzhennosti.html
  • http://kreditorpro.ru/pochemu-ne-stoit-boyatsya-vzyskaniya-kredita-cherez-sud/
  • https://law03.ru/finance/article/vzyskanie-zadolzhennosti-po-kreditu-po-resheniyu-suda
  • https://myrouble.ru/kak-proxodit-sud-s-bankom-po-kreditu/
  • http://calculator-ipoteki.ru/vzyskanie-kredita-cherez-sud/
  • https://dolg.guru/dolgi/fizicheskie-i-yuridicheskie-litsa/kak-proishodit-prinuditelnoe-vzyskanie.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий