Что такое регресс в страховании осаго

 

Что такое регресс в страховании и в чем отличие от суброгации? Когда могут предъявить, сколько и в каких случаях страховая компания может взыскать с виновника ДТП. Также можно ли избежать регресса по ОСАГО?. ЧИТАЙТЕ! Что это такое регресс в страховании, отличие от суброгации, какие основания у страховой компании для предъявления регресса и есть ли варианты защиты.

Регресс по ОСАГО: варианты предъявления регресса и варианты защиты

Страховая компания имеет право Регресса к лицам, поименованным в ст. 76 Правил ОСАГО, при этом к регрессу она может предъявить различные варианты расходов.

В первом случае, когда Страховая компания при обращении по ОСАГО по желанию потерпевшего направила повреждённую машину в СТОА (станция технического обслуживания автомобилей) на ремонт и в качестве страхового возмещения оплатила указанный ремонт, она может предъявить к регрессному взысканию именно эту сумму.

Внимание!В этом случае требование Страховой компании правомочно только в части. И эту часть необходимо установить. Виновник обязан возместить только ущерб.

Размер ущерба может установить только оценщик – независимый эксперт. Для этого у страховой компании необходимо затребовать Акт осмотра повреждённого ТС экспертом/оценщиком.

На основании Акта осмотра нужно провести оценку стоимости ремонта с учётом стоимости заменяемых деталей и работ по среднерыночным ценам для данного региона. Получившуюся сумму виновник ДТП и обязан выплатить по закону и, конечно, затраты на проведение оценки.

Виновнику может повезти, если Страховая Компания в целях экономии не проводила осмотр повреждённого ТС экспертом/оценщиком, а просто направила его на ремонт в СТОА и у неё, кроме счёта на ремонт, нечего предъявить. В суде есть шанс отбиться от регресса целиком, но это опять же зависит от юриста.

Во втором случае, когда Страховая компания провела оценку стоимости восстановительного ремонта и выплатила ту сумму, которую сочла возможной, она предъявит к регрессному взысканию то, что выплатила.

В этом случае размер ущерба оценённого экспертом/оценщиком может быть реально больше, чем Страховая компания выплатила сама, но требовать больше, чем выплатила, она не может. При этом суд обязан призвать в качестве третьего лица потерпевшего.

Нередки случаи когда потерпевший в суде узнает, что страховая сжульничала, требует более полной выплаты и, когда СК её производит, у неё оказывается право требовать с виновника ещё больший объём регресса. Поэтому привлекать юристов лучше с момента самого ДТП.

Есть ещё и третий вариант регресса, он редкий, но иногда выстреливает. Иногда Страховая компания допустила ряд нарушений, затягиваний и пересчётов при возмещении по ОСАГО и к ней судом были применены санкции в виде пеней, штрафов и оплаты судебных расходов.

Совет!В бюрократической неразберихе выплаченную страховой компанией сумму автоматически вменяют и виновнику, не особо разделяя, кто и что должен платить. Иногда это делают умышленно в надежде, что виновник не будет разбираться. В этом случае часть регрессных требований СК можно значительно уменьшить.

Исходя из сказанного, работа юристов с регрессными требованиями — это кропотливая и скрупулёзная работа, которая может быть полна как приятных, так и не очень приятных сюрпризов.

В бюрократической неразберихе выплаченную страховой компанией сумму автоматически вменяют и виновнику, не особо разделяя, кто и что должен платить. Иногда это делают умышленно в надежде, что виновник не будет разбираться. В этом случае часть регрессных требований СК можно значительно уменьшить.

источник:


Как избежать выплаты регресса?

Существуют ли варианты избежать выплаты регресса страховщику? Чтобы ответить на этот вопрос, предварительно приведём перечень правил, которые обязан соблюдать каждый автовладелец, получивший полис ОСАГО, чтобы оградить себя от ненужных выплат. Законопослушный водитель обладает куда большими шансами не стать виновником аварии. Поэтому поставьте перед собой цель всегда соблюдать правила ДД, быть внимательным в пути, ведь дорога - это зона повышенного риска. Итак, ключевые правила:

  • Следите за сроками действия полиса ОСАГО. Бывает, что водители по каким-то своим причинам оплачивают только часть страхового взноса и забывают вовремя доплатить остаток суммы. В результате полис оказывается недействительным.
  • Водители грузовиков должны следить за сроками действия талона техосмотра.
  • В полисе ОСАГО водитель ТС должен быть обязательно вписан в строчки бланка. Покупая полис, необходимо удостовериться, что ФИО водителя вписаны в полис, закреплённый за автомобилем.
  • Управляя не свои автомобилем, убедитесь, что у вас имеется доверенность собственника.
  • В случае ДТП никогда не покидайте место аварии: это обязательно расценят как попытку убежать от ответственности.
  • Не стоит скрывать от страховщика какие-то факты, касающиеся произошедшего ДТП.
  • Не ремонтируйте (утилизируйте) ТС раньше срока или без уведомления об этом своего страховщика.

Соблюдая вышеуказанные правила, вы точно оградите себя от регресса со стороны вашего страховщика.

Читайте Неустойка по ОСАГО

Фото 1

Можно ли избежать регресса по ОСАГО?

Безусловно, избежать регресса по ОСАГО возможно. Как ранее было сказано, регресс применяется только в том случае, когда лицом, виновным в совершении дорожно-транспортного происшествия также нарушен договор страхования.

Внимание!Соответственно, для того, чтобы избежать регресса, стоит всего лишь придерживаться всех пунктов договора, а также требований закона. Кроме того, необходимо внимательно отслеживать сроки действия своего полиса ОСАГО, и вовремя его продлевать.

Ещё одним важным советом послужит следующая информация: в случае возникновения аварийной ситуации на дороге, не нужно паниковать и пытаться покинуть место происшествия.

Данные действия будут расцениваться очень серьезно, мало того, что за данное правонарушение предусмотрено лишения права управлять транспортным средством, так можно еще понести значительные материальные издержки.

Поскольку оставление места ДТП является прямым основанием для страховой компании обратиться с регрессными требованиями к водителю или собственнику транспортного средства.

В каких случаях могут взыскать ущерб с виновника ДТП?

Помимо права потерпевшей стороны обратиться в страховую компанию за возмещением, законодательно за пострадавшим также закреплено право взыскания суммы убытков непосредственно с виновника аварии. Однако перечень данных случаев также ограничен.

Если страховая компания полностью возместила ущерб, права обратиться за возмещением еще и к виновнику, возникнуть не может априори.

А вот что делать, если страховая возместила убытки не в полном объеме, или отказалась их возмещать по каким-либо причинам, а если виновный и вовсе не имел полиса ОСАГО? Вот в этих случаях и наступает право пострадавшего обратиться непосредственно к виновнику ДТП.

Как правило, данные вопросы разрешаются в судебном порядке, взыскание в данном случае будет производиться уже по исполнительному листу. Таким образом, данная процедура будет намного длительнее, нежели прямое возмещение от страховщика.

Что будет, если у виновника нет денег, чтобы рассчитаться со страховой компанией?

Такая ситуация не является редкой и исключительной. Пострадавший обратился в страховую компанию, она выплатила ему возмещение и обратилась с требованием к виновнику. А у виновника просто нет средств для погашения образовавшегося долга перед страховщиком.

Данная ситуация решается в судебном порядке, компания, понесшая расходы, обращается с исковым заявлением в суд. После вынесения решения и вступления его в законную силу, выдается исполнительный лист, по которому взыскание будет производиться с официального дохода должника в определенном проценте ежемесячно. То есть возникнет своеобразная рассрочка долга.

Кроме того, еще на стадии судебного разбирательства стороны могут прийти «к общему знаменателю» и заключить мировое соглашение. В данном соглашении устанавливается график погашения задолженности, с указанием сроков и сумм. Далее, мировое соглашение утверждается судом и вступает в действие.

В случае нарушения сроков выплат по соглашению, страховая компания будет вправе обратиться в суд за получением исполнительного листа, и произвести взыскание через службу судебных приставов по данному исполнительному документу.

Наверное, любому лицу, управляющему транспортным средством, необходимо ознакомиться с вопросами возмещения. Потому как, к сожалению, многие просто ежегодно получают новый страховой полис, абсолютно не задумываясь, как он действует.

Однако, понятия «регресса» и «суброгации» могут коснуться любого, без исключения.

источник:


Нюансы регресса по ОСАГО

Право страховой компании требования регресса - это гарантия сохранности её средств. В 2019 году размер страхового покрытия составляет:

  • 400 000 р. – за имущественный вред;
  • 500 000 р. - за ущерб здоровью.

Для того чтобы использовать своё право на возмещение истраченных средств, страховщик обязан:

  • Выплатить потерпевшей стороне полную сумму ущерба с учётом предъявляемых требований, документов о ДТП и результатов оценочной экспертизы.
  • Обратиться в суд с иском для возмещения истраченных средств с виновника ДТП.

Это 2 основных условия для предъявления регресса СК к виновнику ДТП, которые должны быть соблюдены обязательно.

Важно! Виновнику аварии не рекомендуется игнорировать судебные процесс по регрессу. Если он не явится на процесс, решение о взыскании полной указанной в иске суммы примут заочно. А страховая компания обычно завышает эту сумму, и виновник в таком случае прямо на суде может выразить своё несогласие с требованиями СК.

В случае несогласия с указанной суммой виновник ДТП может оспорить требования СК, подав ответный иск. Но в большинстве случаев снижения суммы для выплаты пострадавшему можно добиться прямо на суде, основываясь на заключении судебной экспертизы или самостоятельно доказав необоснованность требований страховщика.

Помимо стоимости возмещения, страховая компания вправе получить с виновника ДТП средства, истраченные на следующие цели:

  • проведение экспертиз;
  • ведение страхового дела.
Фото 2

Различия регресса и суброгации

На первый взгляд эти два понятия очень близки по смыслу, и, не разобравшись в ситуации, их очень легко перепутать. По сути они являются правами, и то и другое право принадлежит страховой компании.

То есть, пострадавшее лицо, обратившись в страховую компанию, получает сумму страхового возмещения, и уже после этого «на арену выходят» либо регресс, либо суброгация. Как их различить:

  • Право регресса возникает у компании, выплатившей сумму возмещения, к виновнику ДТП, являющемуся ее клиентом, в случае, если при ДТП он существенно нарушил условия договора страхования, к примеру, находился в алкогольном или наркотическом опьянении.
  • Суброгация же понятие более распространенное, поскольку данное право возникает у страховой компании, выплатившей сумму страхового возмещения, требовать возмещения убытков с лица, виновного в совершении дорожно-транспортного происшествия. Объем данного требования ограничен суммой, выплаченной пострадавшей стороне.

Соответственно срок требования в данных случаях также будет отличаться, если в первой ситуации срок требования начинает исчисляться с момента происшествия, то во втором случае, с момента осуществления выплаты.

Регресс в страховании по ОСАГО — когда его могут предъявить?

Как правило, при возмещении по ОСАГО речь идет о суброгации, однако, бывают ситуации, когда имеет место регресс. Однако, данные ситуации строго ограничены законодателем. Все эти случаи объединены тем, что лицо, виновное в ДТП, должно также быть нарушителем по договору страхования.

То есть, находиться в состоянии алкогольного или наркотического состояния в момент совершения аварии, скрыться с места происшествия, умышленно нанести вред пострадавшему и прочие.

В этом заключается существенное отличие регресса от суброгации, страховая компания может потребовать возмещения с лица, которое является её же клиентом. При суброгации, пострадавший обращается в свою страховую компанию, она выплачивает ему возмещение, а затем обращается к виновному лицу, между ними не заключен договор страхования.

Что такое регресс по ОСАГО?

Так называют взыскание с клиента-виновника ДТП его же страховой компанией денежной компенсации, которая была выплачена невиновному пострадавшему участнику. Такой механизм называется ещё обратным требованием. Страховая компания, выплатившая потерпевшему причинённый виновником ДТП ущерб, взимает затем затраченную сумму с самого виновника.

Покупая полис, страхователи зачастую не вчитываются внимательно во все пункты договора ОСАГО и иногда полагают, что страховка в любом случае покроет затраты в случае аварии. Такой подход не является правильным и часто ведёт к глубокому разочарованию, когда сталкиваются с таким понятием, как регресс.

Клиенту непонятно, как страховая может требовать от него деньги обратно, если уже выплатила потерпевшему ущерб. Всё это говорит о том, что перед подписанием договора необходимо изучить все тонкости получения страховки, чтобы в подобных случаях действовать грамотно.

Регресс и суброгация: как происходят выплаты?

Фото 6

Страховые компании имеют право из участника аварии высчитать сумму ущерба по регрессу или суброгации. Различия двух процессов заключаются в следующем:

  1. При регрессе процесс начинает страховая организация относительно своего клиента. Причиной для назначения регресса могут быть нарушения условий страховки или правил дорожного движения (пример: участник ДТП находился под действием алкоголя или наркотических препаратов). Официально срок давности по регрессу исчисляется с тех суток, когда была произведена выплата компенсации.
  2. При суброгации страховая организация выставляет требования к виновнику дорожного происшествия, с целью осуществления компенсационных выплат. На практике суброгация встречается чаще, так как причиной ее возникновения являются: отсутствие страховки ОСАГО у второго участника происшествия; ситуации, когда сумма на восстановление авто превышает страховую сумму, заложенную в договоре.

При суброгации СИД отсчитывается со дня дорожного происшествия.

Блок: 8/10 Кол-во символов: 1018
Источник:

Регресс по ОСАГО

Регресс по ОСАГО

Регресс — это определение права страховой компании требовать с застрахованного лица (виновника ДТП) возмещения убытков, понесенных в результате выплаты компенсации за причиненный им ущерб.

Когда его могут предъявить

Все случаи, дающие страховщику право прибегнуть к регрессии, прописаны в законе об обязательном страховании автогражданской ответственности. Если сказать в целом, то клиент СК должен быть не только виновным в аварии, но и нарушителем по договору страхования.

Можно ли избежать

Чтобы не подвергаться регрессу, виновнику ДТП следует не нарушать условия договора страхования и нормы, прописанные в законе об ОСАГО.

То есть, заботиться об актуальности полиса ОСАГО, не управлять автомобилем в состоянии опьянения, в случае ДТП — не паниковать и не пытаться скрыться.

В каких случаях могут взыскать

Взыскать ущерб с клиента может не только страховая компания (в случае нарушений, которые дают ей право на регрессивное требование), но и потерпевшие. Это допустимо, если страховая сумма не покрыла полностью причиненный им ущерб. Данные вопросы, как правило, решаются в судебном порядке, если виновник отказался выплачивать компенсацию добровольно.

Как избежать регресса?


Какие есть законные варианты избежать выплаты регресса страховой компании? Рассмотрим перечень правил, которые должен соблюдать каждый водитель, оформивший полис ОСАГО, чтобы обезопасить себя от ненужных выплат:

  1. Если вы законопослушный водитель, то, согласитесь, — это значительно снижает риск стать виновником ДТП. Поэтому поставьте себе цель всегда соблюдать правила дорожного движения, быть бдительным и внимательным в пути, поскольку дорога — это зона повышенной опасности.
  2. Контролируйте сроки действия полиса ОСАГО. Некоторые водители, по разным причинам, оплачивают страховой взнос меньше чем на год, важно об этом не забывать, а вовремя доплачивать остаток суммы.
  3. У грузового автотранспорта не должен быть просроченным талон ТО, водитель обязан следить за этим.
  4. В каждом полисе ОСАГО водитель транспортного средства должен быть вписан в строчки бланка полиса. Поэтому следует обязательно удостовериться в том, что ваше имя вписано в страховой полис, закрепленный за вашим автомобилем.
  5. Садясь за руль чужого транспортного средства, всегда держите при себе доверенность собственника на ваше имя.
  6. В случае ДТП, в котором вы были виновником, ни в коем случае не покидайте место аварии, поскольку это расценят как попытку избежать ответственности.
  7. Не пытайтесь скрыть от страховщика какие-либо факты, которые касаются произошедшего дорожного столкновения. А именно: не ремонтируйте (утилизируйте) транспортное средство ранее установленного срока или без разрешения страховщика.

Соблюдая вышеприведенные правила, вы надежно защитите себя от регресса со стороны вашей страховой компании.

Блок: 4/5 Кол-во символов: 1611
Источник:

Особенности регресса

Фото 7
Особенности регресса

Право страховой компании на регрессное требование, согласно которому ущерб можно взыскать со страхователя, прописано в законе об ОСАГО. Если клиент СК признан виновным в ДТП, то организация оплатит причиненный им ущерб. Но в некоторых случаях имеет право взыскать с него компенсацию.

Это может быть в следующих ситуациях:

  1. Умышленное нанесение ущерба.
  2. Управление автомобилем в состоянии алкогольного (наркотического, токсического) опьянения.
  3. Отсутствие у виновника документов, позволяющих управлять транспортным средством.
  4. Скрытие с места ДТП.
  5. Виновник не вписан в страховку.
  6. Полис ОСАГО просрочен.

Судебная практика

Страховщик может предъявить регрессное требование к гражданину только в судебном порядке. Сумма может быть получена только после вынесения соответствующего решения и вступления его в законную силу. Страховые компании стараются минимизировать убытки. Поэтому, если присутствуют основания для направления искового заявления, они используют возможность. Обычно разбирательство по таким делам не занимает много времени. В страховых компаниях работают грамотные юристы. Они стараются максимально обосновать требования организации и проверить их законность. Если правила соблюдены, суд вынесет решение в пользу организации.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82 Москва; +7 (812) 425-68-16 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96 Бесплатный звонок для всей России.

Однако разбирательство может затянуться, если виновник не согласен с позицией компании. Для этого он предъявляет ответ на иск. Ситуация в этом случае рассматривается более детально. Виновник происшествия может высказать свою точку зрения и выдвинуть доказательства, подтверждающие правоту. Решение принимается в соответствии со всеми аспектами дела.

Если вынесенный вердикт не удовлетворяет гражданина, можно обжаловать принятое решение. Для этого потребуется подготовить документы и подать заявку в суд общей юрисдикции. Это также затянет процесс.

На практике граждане часто отказываются от предоставления возмещения. Страховщику приходится возбуждать исполнительное производство и истребовать задолженность в принудительном порядке.

Проще всего разобраться на примере. По вине водителя, находившегося за рулем в состоянии опьянения, произошло ДТП. Потерпевшему был нанесен ущерб в размере 30000 руб. Страховая компания предоставила возмещение и предъявила в суд исковое заявление с регрессным требованием о взыскании денежных средств с виновного в аварии водителя. Факт опьянения был доказан экспертным заключением. Суд удовлетворил требования страховщика по ОСАГО.

Если доказательная база была подготовлена правильно, и требования обоснованы, суд удовлетворяет их. Поэтому важно прибегнуть к помощи высококвалифицированного юриста, который поможет отстоять законное право и попытаться выиграть дело.

Блок: 13/14 Кол-во символов: 2288
Источник:

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • http://voprosurist.com/regress-v-strahovanii-chto-eto.html
  • https://strahovka365.ru/auto/regress-po-osago.html
  • https://prostopozvonite.com/strahovanie/avto/osago/regress.html
  • https://avtogeek.ru/regress-po-osago-s-vinovnika-dtp/
  • https://avtoekspertiza.com/kasko/kak-ne-platit-regress-strahovoy-kompanii.html
  • https://uristi.guru/grazhdanskoe-pravo/regress-v-strahovanii.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий