Как часто можно подавать на ипотеку

 

Если Банк отказал мне в выдаче кредита, когда можно повторно подать заявку? Вы можете повторно подать заявку по прошествии 30 календарных дней. Существуют определенные причины, по которым банк может отказать клиенту в выдаче ипотечного кредита. Однако отказ в ипотеке зачастую сопровождается несоблюдением требований Сбербанка к заемщикам, поэтому важно тщательно подготовить все необходимые документы.

Содержание

Причины отказа по заявке на ипотеку

Каждое учреждение имеет собственные критерии оценки рисков по выдаче кредитов. Чтобы не разглашать свою систему, причина негативного ответа не разглашается. Но кредитный менеджер может подсказать, что повлекло отказ. Иногда об этом можно догадаться и самому, если знать основные параметры, которым уделяет внимание каждый кредитор:

  • Соответствие минимальным требованиям к заемщикам. В Сбербанке это регистрация, гражданство, возраст в диапазоне 21-75 лет, постоянное трудоустройство – от 6 месяцев, общий стаж – свыше года.
  • Подлинность документов и поданной информации. Не допускается предоставление недостоверных или ложных сведений. Данные о заявителе проверяются и, при обнаружении обмана, в выдаче ипотеки отказывают.
Обратите внимание на требования Сбербанка при загрузке документов
  • Благонадежность. Происходит проверка наличия нарушений закона, участия в судебных тяжбах и т.п.
  • Уровень финансового состояния. Это основной критерий, который сопоставляется с запрашиваемой суммой с целью выявления возможности погашать долг. Возможно, по мнению банка у вас не получилось накопить на первый взнос по ипотеке достаточную сумму или слишком мал доход.
  • Кредитная история. Проверяются прежние отношения по займам, своевременность погашения, просрочки, а также имеются ли текущие незакрытые долги. Последние могут помешать лицу своевременно погашать ипотеку при недостаточном уровне зарплаты.
  • Работодатель. Выявляется, работает ли компания, ее надежность, наличие арестов на счетах и т.п.

Отказ может быть выдан в случае, если вы успели подобрать квартиру, или другой объект недвижимости, но он не прошел банковский аудит.

Обратите внимание на официальный комментарий Сбербанка о повторном обращении

К недвижимости выдвигаются определенные требования, главным из которых выступает ликвидность.

Квартира должна находиться в доме, не требующем капитального ремонта, не состоящего на учете на снос или в ветхом и старом здании. Если выбранная квартира не устраивает Сбербанк, потребуется подобрать другую.

Узнайте больше о причинах отказа в кредите в Сбербанке, опираясь на отзывы сотрудников банка.

Отказ в выдаче кредита: почему?

В случае положительного решения вопроса, банк сообщает клиенту точную информацию о том, какая сумма кредита была одобрена и на каких условиях (размер процентной ставки, количество лет, минимальный первоначальный взнос и т.д.).

В том случае, если принято отрицательное решение, банк также информирует об этом клиента. Так как у каждого банка своя технология анализа рисковых параметров, и она не разглашается, точную причину отказа в выдаче кредита узнать сложно. Сотрудник банка, принимавший документы у клиента, может лишь предположить, в чем можем быть проблема.

Невыполнение любого из требований к заемщику может служить причиной отрицательного решения. Однако самыми частыми причинами отказа в выдаче ипотеки являются:

  1. Некорректные данные (несоответствие данных в анкете данным паспорта и подтверждающих документов) – это техническая ошибка, которую допустил заемщик и не увидел сотрудник банка, принимавший документы. Самый простой вариант и самый легко поправимый.
  2. Сумма доходов заемщика недостаточна для получения заявленной суммы кредита. Как правило, размер ежемесячной выплаты по кредиту не должен превышать 30-35% от суммы дохода заявителя (или совместного дохода созаемщиков). Логика в том, что, кроме платежей по ипотеке, заявителям также потребуются средства на питание, одежду, оплату коммунальных услуг и т.д. Поэтому для банка согласовать платеж в 10 000 рублей в месяц при совокупном доходе в 12 000 рублей в месяц не представляется возможным.
  3. Плохая кредитная история. По результатам запроса в Бюро кредитных историй банк может увидеть просрочку платежей по ранее выданным кредитам, накопленные долги и прочее. Приобретать такого клиента банку нет смысла, так как риск повторения ситуации велик.
  4. Плохое качество приобретаемого объекта недвижимости. Как правило, покупаемая квартира будет находиться в залоге у банка в качестве обеспечения по кредиту, на тот случай, если заемщик не сможет выполнять свои обязательства по платежам. В этом случае банк будет продавать квартиру с аукциона, чаще всего по цене ниже рыночной. Соответственно, квартира должна быть достаточно ликвидной, чтобы после ее продажи банк мог погасить остаток невыплаченного долга по ипотеке. Для этого рыночной стоимости квартиры, уменьшенной на 10-15%, должно хватить на покрытие суммы запрашиваемого кредита.

Также банк может не согласиться финансировать приобретение квартиры в слишком старом изношенном доме плохого качества постройки, либо в доме с деревянными перекрытиями. У каждого банка есть свои требования к приобретаемой недвижимости, и следует с ними ознакомиться до начала сбора документов и подачи заявки на кредит.

Частая смена места работы заемщика; невозможность дозвониться до работодателя и подтвердить указанную в анкете информацию; предоставление ненастоящих документов также могут являться причиной отказа.

Отправляем документы

  1. Во-первых, пакет бумаг должен быть полностью укомплектованным. В описании любого ипотечного продукта список документов приводится в исходном виде, и лишних или необязательных документов в нем нет.
  2. Во-вторых, документы не должны быть подложными – такие факты с большей долей вероятности будут выявлены внутренней службой безопасности. В этом случае заемщику еще может грозить обвинение в мошенничестве.
  3. И наконец, к моменту подачи заявки все необходимые документы обязательно должны быть уже в наличии – в процессе рассмотрения заявки на их сбор может не хватить времени.

Нюансы повторного обращения в Сбербанк за ипотечным кредитом

Если повторная заявка на ипотеку в Сбербанке подается спустя 2 месяца после первой, из-за отклонения заемщика, следует учитывать ряд нюансов. Например, не стоит завышать суммы доходов в справке о заработной плате. У банка остались предыдущие данные, и резкое изменение цифр при условии, что клиент остался в той же должности и на том же предприятии, только насторожит проверяющих.

Совет: Если увеличение доходов произошло по причине повышения в должности или из-за пересмотра работодателем финансовой политики, стоит предъявить в банк документы, подтверждающие это.

Также перед повторным обращением за ипотекой клиенту-отказнику стоит выполнить следующие действия:

  • погасить хотя бы часть имеющихся займов (или просрочек по ним);
  • закрыть долги по обязательным выплатам (алименты, квартплата, штрафы и т. д.);
  • запросить БКИ на предмет своего кредитного реноме.
Читайте также: Какого числа приходит пенсия на карточку Сбербанка

Нелишним будет и постараться найти источники, из которых можно увеличить сумму первого взноса по кредиту. Это увеличит надежность клиента в глазах банка.

Несоответствие заемщика

Фото 2

Для того чтобы Сбербанк отказал в ипотеке достаточно несоблюдения хотя бы одного из официальных требований, которые описывались выше. Данный перечень напрямую указывает на благонадежность клиента, а проверить это, насколько возможно, банк может исключительно по предоставляемым документам.

Так, подавать заявление на получение ипотечного кредита можно гражданину РФ в указанном возрасте, имея при этом стабильный заработок в надежной организации. В данном случае к ненадежным можно отнести недавно открывшиеся небольшие частные компании, вид деятельности которых не вызывает доверия.

Таким образом, некоторые стандартные требования банка к своим заемщикам обеспечивают гарантии по возвращению кредита, а также большую вероятность получения прибыли. А с другой стороны, сам кредитополучатель должен быть достаточно уверен в своих финансовых возможностях, чтобы брать на себя довольно долгосрочные обязательства.

Иные причины

  • Причинами отказа, помимо вышеперечисленных, может стать несоответствие объекта недвижимости требованиям, предъявляемым банком к таковым. Так, в ипотеку обычно не даются строения, находящиеся в аварийном состоянии, подлежащие сносу, капитальному ремонту или просто очень старые. Это объясняется рисками, которые следуют для банка. В случае непогашения кредита проще будет продать недвижимость, находящуюся в ликвидном состоянии.
  • Также на решение может повлиять наличие непогашенных штрафов, административной ответственности, которая показывает ваш уровень надежности (неуплата налогов и т.п.). Наличие судимости сразу влечет отказ в ипотеке. Исключением порой становится условная судимость.
  • Серьезные проблемы со здоровьем также могут повлечь отказ банка. Однако решить такую проблему может помочь страхование жизни и здоровья, которое Сбербанк предлагает в качестве необязательного для своих клиентов.
  • Обратить внимание следует также на собеседование со специалистами по кредитованию. В случае явной неуверенности в своих словах, сильного волнения, работники могут заподозрить что-то неладное с вашими документами, что тоже влияет на ответ.

Как часто не одобряют?

То, что в Сбербанке получить ипотеку достаточно сложно – подтвержденный факт. Малейшее несоответствие основным требованиям будет причиной для прямого отказа. В отличие от остальных кредитных учреждений, Сбербанк может позволить себе отказывать даже по тем обстоятельствам, на которые большинство банков не обратят внимание. В любом случае достаточная клиентская база Сбербанку обеспечена всегда.

По данным одного авторитетного банковского портала, из 10 поступающих в Сбербанк заявок, положительное решение принимается только по 4 из них. Среднее соотношение для большинства российских кредитных организаций – 6 (7) из 10. Точные цифры за год нигде не публикуются, поэтому даже такие данные нужно рассматривать как весьма приблизительные. Исходя из этого можно сделать вывод, что где-то 60% клиентам не дают ипотеку.

Требования Сбербанка

Требования к кредитополучателю можно условно разделить на официальные и неофициальные. К официальным следует отнести тот минимум, который обязателен по данным самого банка:

  • возраст – от 21 года до 75 лет (причем этот возраст охватывает весь период выплат по кредиту, т.е. на момент его погашения лицу не должно быть более 75 лет);
  • стаж работы должен составлять не менее 1 года общего за последние 5 лет и не менее 6 месяцев на текущем месте работы;
  • созаемщики – их можно прилечь не более трех.

В качестве неофициальных требований могут выступать такие характеристики, как наличие высшего образования, надежность текущего места работы, наличие и количество иждивенцев и, конечно же, кредитная история.

Информацию о том, как взять ипотеку в Сбербанке, чтобы не отказали, следует начать с изучения всех возможных причин отказа, которые непосредственно связаны с перечисленными выше требованиями. Ниже рассмотрим их подробнее.

Отказ в ипотеке – не конец истории, а начало

Получив отказ от банка в выдаче ипотеки, не стоит расстраиваться. Следует постараться выяснить у сотрудника банка максимально доступную ему информацию о причине отказа (информацией он может и не обладать), а также самостоятельно проанализировать предоставленные документы на соответствие требованиям банка. После устранения возможных препятствий следует собрать новый пакет документов и подать заново. Отказ в одном банке не означает, что решение в другом банке будет принято также отрицательное. Необходимо просто разобраться в ситуации и сделать все возможное, чтобы исключить негативный вариант развития событий.

Почему отзывают после подтверждения получения?

Некоторые соискатели допускают ошибку, когда считают, что одобрение по онлайн заявке является итоговым. Большинство договоров сегодня заключается именно посредством подачи онлайн заявки, решение по которой является предварительным. Эта информация прописывается на сайте Сбербанка, но далеко не все обращают на нее внимание.

После получения предварительного одобрения, соискателю потребуется подтвердить все указанные ранее данные в документальном виде. При малейшем несоответствии или при невозможности подтверждения информации со стороны заемщика, поступит отказ.

Если итоговое решение банка значится как положительное, то действовать оно будет в течение 30 рабочих дней. За это время гражданин должен выполнить все обязательные условия. В противном случае, по истечении обозначенного срока, положительное решение будет аннулировано. По общему правилу, отказ после одобрения может поступить по следующим причинам:

  • службой безопасности выявлены нарушения или несоответствия;
  • заемщик не соглашается с основными условиями договора;
  • заемщик отказывается страховать себя и объект залога (наиболее частая причина);
  • заемщик не соблюдает первичные условия договора (к примеру, не производит первоначальный взнос).
Самая распространенная причина – отказ от услуг страхования. Для большинства заемщиков такое требование со стороны Сбербанка становится неприятным сюрпризом, предполагающим дополнительные расходы.

Даже после одобрения заявки, отказавшись от оформления страховки, соискатель вынудить банк к изменению решения на противоположное.

Фото 2

Что делать клиенту после получения отказа

Порядок действия после отклонения анкеты будет зависеть от того, на каком из этапов был получен отказ от банка.

  1. Если Сбер отклонил первичную заявку клиента, можно попробовать подать документы в другой банк сразу после получения отказа.
  2. Если Сбербанк не одобрил представленную заемщиком квартиру, есть возможность подать на рассмотрение другой объект недвижимости в период, пока действует первичное одобрение.

Важно! Если клиент принципиально хочет получить ипотечный кредит именно в Сбере, после отклонения первичной заявки ему следует выждать 60 дней. Только по истечении этого срока можно подавать документы повторно.

Кредитная история

Получить кредит, любой, необязательно ипотечный, – это начало. Добросовестно его выплачивать на протяжении всего отведенного срока – это уже показатель вашей благонадежности, как клиента. Именно поэтому любой, не только Сбербанк, проверяет кредитную историю потенциальных заемщиков.

На это влияют:

  • просрочки по ранее взятым обязательствам,
  • невыплаты по текущим кредитам,
  • а также наличие активированных кредитных карт.

Такие моменты могли поспособствовать занесению в черный список, а в случае наличия просрочек более чем на 30 дней, можете забыть об одобрении вашего заявления.

Проверяя кредитную историю, банки могут придать значение даже таким небольшим моментам, как взятие мобильного телефона в кредит, т.к. сомнительным становится то, что вам приходится брать на себя обязательства для столь мелких расходов. В случае если ранее вы были добросовестным клиентом, выплачивающим в срок кредиты, и соответствуете другим требованиям, смело можно подать заявку на получение ипотеки. Для большей уверенности можно закрыть все действующие кредитки, если таковые имеются.

Сроки рассмотрения заявки, процедура принятия решения

Одни банки готовы принять сначала пакет документов на заявителя и оценить возможность выдачи кредита такому клиенту в целом, а после рассмотреть уже комплект документов по приобретаемому объекту недвижимости. Другие – сразу требуют полный пакет документов по всем пунктам. Большинство банков все же работают по первому варианту.

Как правило, принятие решения по личности заявителя происходит достаточно быстро. Сбербанк, например, заявляет, что решение о выдаче кредита клиенту может быть принято в течение 2-5 дней (после предоставления полного пакета документов на заявителя). Но на практике первичный расчет могут сделать непосредственно в офисе при клиенте.

Банку ВТБ 24 потребуется 3-4 дня на принятие решения. Но данные цифры не являются стандартом, срок рассмотрения заявки устанавливается каждым банком индивидуально.

Срок действия положительного решения (одобрения кредита) также зависит от банка, в который была подана заявка. У Сбербанка это 90 календарных дней, у Банка ВТБ 24 –120 календарных дней. В течение этого срока заемщик подбирает недвижимость, оформляет все справки и документы.

Как увеличить шансы на одобрение заявки?

Через сколько можно подать повторную заявку на ипотеку в Сбербанке? Ответ зависит от того, как быстро клиент сможет устранить причину отклонения ипотечной заявки. Кредитные менеджеры обычно не сообщают гражданам, почему их заявки не одобряются. Человек может понять причину отказа только путём логических выкладок. Он может последовательно отработать все возможные причины отказа и подать пакет документов повторно. Если клиент хочет, чтобы его заявка была одобрена, то он должен предпринять следующие шаги:

  • Снизить долговую нагрузку на домашний бюджет. Перед повторной подачей документов следует погасить все потребительские кредиты, микрозаймы и ломбардные ссуды. Если вы одалживали деньги у физических лиц под расписку, то нужно вернуть денежные средства. Следует погасить имеющуюся задолженность перед государством и юридическими лицами;
  • Устроиться на работу в государственную компанию или крупное предприятие. Серьёзные работодатели чётко исполняют все нормы действующего законодательства и платят «белую» зарплату;
  • Найти дополнительные источники дохода (ценные бумаги, недвижимость, собственный бизнес, авторский гонорар, фриланс и др.);
  • Подобрать залоговый объект, полностью соответствующий требованиям Сбербанка. Если в квартире произведены незаконные перепланировки, то их нужно обязательно узаконить. Следует снять с жилплощади все обременения и выписать из квартиры посторонних лиц. Если в квартире прописаны несовершеннолетние граждане, то нужно предоставить банку разрешение органов опеки и попечительства;
  • Привлечь платёжеспособных созаёмщиков, которые возьмут на себя часть финансового бремени;
  • Собрать полный комплект бумаг, необходимых для получения ссуды (соответствующий перечень можно найти на портале Сбербанка);
  • По возможности убрать из сети интернет все компрометирующие сведения.

Если у контрагента нет КИ, то он может взять небольшой потребительский заём. Его нужно вернуть согласно графику платежей и взять справку об отсутствии задолженности. При необходимости эту операцию можно повторить. Шансы на одобрение заявки значительно увеличатся при снижении суммы займа и предоставлении ликвидного залога. Лояльность кредитного комитета вырастет, если клиент внесёт большой первоначальный взнос.

Причины отклонения заявок на жилищную ссуду

Подать заявку повторно можно в том случае, когда контрагент знает причину отклонения первого заявления. Типовыми причинами отказа считаются:

  • Плохая долговая история (полное отсутствие КИ воспринимается Сбербанком как фактор риска);
  • Отказ службы безопасности. Контрагенты, имеющие неприятности с законом, не смогут получить ипотечный кредит;
  • Высокая текущая долговая нагрузка. Если заёмщик направляет на погашение действующих кредитов более 30% собственного дохода, то он не сможет оформить жилищную ссуду;
  • Низкий уровень официального дохода. Данная проблема особенно актуальна для России. Большая часть сотрудников малых предприятий работает неофициально и не может предоставить в Сбербанк трудовую книжку и справку по форме 2-НДФЛ;
  • Залоговая недвижимость не соответствует требованиям кредитной организации. Недвижимое имущество может иметь малую ликвидность или находиться в аварийном состоянии;
  • Потенциальный контрагент не может привлечь платёжеспособных созаёмщиков и поручителей. Сбербанк обычно предоставляет ипотеку семейным парам, которые гасят заём совместными усилиями. Заёмщик, решивший нести финансовое бремя в одиночку, практически не имеет шансов на получение ссуды;
  • Неполный комплект документов или наличие ошибок в предоставленной документации;
  • Негативный «сетевой портрет». Кредитные менеджеры Сбербанка тщательно изучают профили заявителей, размещённые в социальных сетях. Также сотрудники банка используют для сбора информации поисковые системы и функцию распознавания фотографий. Любые сомнительные факты биографии человека, подтверждённые сведениями из интернета, могут стать причиной отклонения заявки.

Многие соискатели не уделяют достаточного внимания прохождению кредитного интервью. Они не обращают внимание на собственный внешний вид и невнимательно слушают собеседника. Кто-то перед походом в банк пьёт спиртное или употребляет лекарства. Невменяемое поведение клиента часто становится причиной отклонения заявки на получение ипотеки.

Часть граждан пытается ввести в заблуждение кредитного эксперта. Люди сообщают недостоверную информацию о своём материальном положении и уровне кредитной нагрузки. Любые попытки ввести в заблуждение Сбербанк приведут к одному результату. Гражданин не сможет оформить жилищную ссуду.

Фото 3

Через сколько времени можно подавать повторную заявку

Как часто один и тот же клиент может подавать документы на жилищный кредит? Ответ на этот вопрос будет зависеть от того, по какой причине его анкету отклонили в предыдущий раз.

Читайте также: Как отключить мобильный банк Сбербанка через телефон самостоятельно

По истечении срока одобрения

Если потенциальный заемщик не успел закончить сделку в течение 90 дней, отведенных банком, полученное им первичное одобрение аннулируется. Но в этом случае клиент может повторно приносить анкету и документы хоть на следующий день после окончания срока. Никаких пауз выжидать не придется.

Если не успели вовремя подобрать квартиру

В случае, когда заемщик в 90-дневный срок не успел даже предоставить банку объект для кредитования, он также может подавать повторную заявку, не выжидая никаких перерывов. Но здесь рекомендуем проверить и обновить личные документы, которые подавались в банк. За время подбора квартиры срок годности справок о з/п мог истечь.

Иные обстоятельства

К смене обстоятельств у заемщика чаще всего относят:

  • повышение доходов;
  • привлечение еще одного заемщика или поручителя;
  • увеличение размеров первоначального взноса.

На начальных этапах рассмотрения, если еще не было предъявлено документов на квартиру, клиенты могут просто донести в банк документы, подтверждающие их ситуацию, и приложить их к делу. Но если уже идет рассмотрение недвижимого объекта, проще отозвать заявку и подать новую, объяснив банку причину этого поступка. Выжидать каких-то сроков здесь тоже не придется.

Подача заявления на ипотеку в Сбербанк

Процедура повторного обращения не отличается от первичного. Сегодня это выполняется при личном обращении в отделение или онлайн через сервис ДомКлик. Во втором случае предусмотрено дождаться согласия удаленно, без личного посещения офиса.

При регистрации на ДомКлик, пользователь получает право заполнить онлайн заявку на жилищный займ, получать консультацию кредитного менеджера через чат, а также отправлять справки в электронном виде, необходимые для принятия решения, или требуемые уже после одобрения.

Если не успели подобрать объект после одобрения, допустимо составить заявление повторно через некоторое время.Повторная заявка на ипотеку в СбербанкеИпотека

При желании подать анкету в отделении на ипотеку под 6% в Сбербанке, следует сразу взять первичный пакет документов, в который входят:

  • Паспорт;
  • Подтверждение места работы: трудовая книга, договор;
  • Сведения о доходе: НДФЛ-2, справка по форме учреждения.

Перечень может изменяться, в зависимости от типа деятельности. При наличии других источников дохода, потребуется их подтвердить. От созаемщиков необходимы аналогичные удостоверения и справки.

Сдав бумаги, остается обождать одобрения. Поступает информация по СМС или посредством звонка. Обычно, при отрицательном ответе заемщику сообщают, через какое время можно подать повторную заявку на ипотеку в Сбербанке.

При положительном решении, клиенту дается 90 дней, чтобы подобрать жилье и предоставить на него пакет документов. Если вы не успели выбрать квартиру за это время, потребуется проходить всю процедуру повторно.

Как происходит проверка банками заявления на жилищную ссуду

Сбербанк, как и многие другие кредиторы, рассматривает дела ипотечных клиентов в несколько этапов. Перечислим их:

  1. Оценка заемщика – банк рассматривает будущего клиента на предмет его финансовой состоятельности, платежеспособности, кредитной дисциплины и соответствия требованиям кредитования.
  2. Оценка параметров недвижимости – квартира, подобранная заемщиком для покупки, проверяется банком на предмет соответствия требованиям к залогу. Учитываются площадь, материал стен, наличие коммуникаций, уровень благоустройства, год постройки здания и т.д.
  3. Оценка ликвидности недвижимости – здесь проверяется рыночная стоимость квартиры. Данные сравниваются с отчетом об оценке и цифрами. Установленными в договоре купли-продажи. Банк определяет, как скоро он сумет реализовать данный объект, если заемщик перестанет выплачивать кредит, и удастся ли с этой реализации покрыть свои убытки.

Каждый этап возможен только после удачного прохождения предыдущего. Если на каком-то из шагов банк получил неудовлетворительные результаты, клиенту отказывают в сделке.

Причины отказа Сбербанка в выдаче ипотеки


Как правило, Сбер не разглашает причин, по которым отклоняет заявки претендентов на ипотеку. Но проведя небольшой анализ отказов, можно выявить наиболее распространенные варианты:

  1. Недостаток дохода. После всех обязательных выплат, включая платежи по ипотечному займу, у клиента на руках должно оставаться не менее 50% от его заработной платы. Если это соотношение не соблюдается, в займе будет отказано.
  2. Плохое кредитное реноме. В этот пункт можно включить наличие просрочек по старым или действующим кредитам, отсутствие займов в банках в прошлом, долги по обязательным выплатам (квартплате, судебным искам и т. д.).
  3. Малая ликвидность выбранного объекта. Если квартира не соответствует требованиям банка либо при ее оценке рыночная стоимость была завышена, а в займе будет отказано.
  4. Некорректное оформление документов или их подделка. Здесь банк может не просто отклонить анкету клиента, но и подать на него заявление в полицию за поделку бумаг.

Важно! Помимо перечисленного нельзя забывать такие банальные причины отказа, как несоответствие будущего заемщика базовым требованиям кредитора относительно возраста, гражданства, стажа и т. д.

Фото 4

Сроки рассмотрения заявки и принятия решения банком

Оценка данных заемщика производится Сбером в срок от 5 до 10 дней с момента подачи анкеты. Если заявка была заполнена через интернет-ресурсы, сроки ее рассмотрения обычно составляют от 3 до 5 дней.

Важно! Имеются ввиду рабочие дни, а не календарные.

После первоначального одобрения клиент приносит в банк (или отправляет в электронном виде) бумаги на квартиру. Вместе с ними можно сразу отправить отчет об оценке. Но многие заказывают его не сразу, а только когда убедятся, что предоставленный ими объект недвижимости подходит под основные требования банка.

Главные недочеты (несоответствие технического состояния квартиры условиям Сбера) можно узнать сразу у менеджера по кредитованию. Но полноценное рассмотрение предоставленного объекта банк будет проводить только после предъявления всех документов, включая оценку. На это уходит до 10 дней.

Важно! Первоначальное одобрение займа действует 90 дней. В течение этого срока клиент должен найти устраивающую банк квартир и заключить по ней сделку. Сколько раз можно подавать заявку на ипотеку в Сбербанке на новую квартиру в рамках одного одобрения – роли не играет. Главное уложиться в отведенные 90 дней.

Причины отказа

Обычно кредитная организация не отчитывается и не озвучивает причину, по которой отказал в выдаче кредита. На первый взгляд, заявителю могут быть абсолютно непонятны мотивы банка. Но перед повторной подачей заявки, нужно тщательно проанализировать ситуацию.

Итак, главные причины отказа в кредите:

Мнение экспертаАнастасия ЯковлеваБанковский кредитный экспертПодать заявкуПрямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?
  • Плохая кредитная история. Это главный критерий, который банк проверяет в первую очередь. Все просрочки или иные нарушения договора в других организациях заносятся в личное досье гражданина, которое Сбербанк запрашивает у Бюро кредитных историй. И если у вас было много нарушений в прошлом, то для банка в настоящий момент вы являетесь нежелательным клиентом.
  • Кредиты в других банках. Если у вас есть непогашенная задолженность в других кредитных организациях, то Сбербанк, оценив и сопоставив соразмерность запрашиваемой суммы и вашего дохода с учетом необходимости погашать кредит в другом учреждении, может вынести отрицательно решение по вашему запросу.
  • Специальная информация. Обычно потенциальный заемщик проверятся по всем базам различных спецучреждений. Если у гражданина были проблемы с законом, он был ранее судим, или состоял на учете, то банк вряд ли захочет видеть его в рядах своих клиентов.
  • Технические ошибки. Бывают случаи, когда человек по ошибке занесен в «черный список», либо при заполнении анкеты допущена ошибка, либо количество предоставленных документов оказалось недостаточным, или в них обнаружены ошибки. В таких случаях банк также чаще всего отказывает клиенту без разбирательств.
  • Несоответствие условиям предоставления займа. У Сбербанка есть определенные требования к заемщикам: возраст, срок официального трудоустройства, наличие документов, прописки и так далее. Кроме того, по каждому кредитному продукту есть условия. Если какой-то из параметров не соответствует, то будет вынесено отрицательное решение.

ВАЖНО: уровень доходов чаще всего не является преградой для одобрения. Если он низкий, а клиент благонадежный, с неиспорченной репутацией, то банк старается одобрить заявку, но на меньшую сумму, так как заинтересован в приобретении новых клиентов.

Через какое время можно подать заявку повторно

Общий период, действующий для всех клиентов - 60 дней. Но иногда разрешено это сделать и раньше.

Если истек срок одобрения

Бывает, клиент не пользуется представленной возможностью оформить ипотеку на одобренных условиях и заявка сгорает (передумал, не устраивают условия, не успел подобрать недвижимость). Срок ее действия - 90 дней. В этом случае подать документы и анкету на рассмотрение заново можно в любое время.

Повторная заявка после отказа

Если отказ поступил из-за некорректного заполнения или указания недостаточных данных, менеджер предложит ее переписать и повторно отправить на согласование. Исключение составляют выявленные случаи обмана, попытки ввести в заблуждение. С таким гражданином Сбербанк может отказаться иметь дело поставит его в стоп-лист.

При этом, если ситуация у клиента никак не изменилась, то вероятнее снова получить отрицательный ответ.

Если заемщик не отвечает требованиям банка, то повторную заявку подавать бессмысленно, пока ситуация не изменится. Это касается отсутствия места трудовой занятости или низкого дохода.

Получив отказ, стоит выспросить кредитного менеджера о вероятных причинах. Он подскажет, какие параметры заявителя на его взгляд могли привести к негативному решению.

Если вы не получили четкого ответа, пересмотрите все требования, проверьте свои документы для ипотеки Сбербанка, оцените платежеспособность и сравните ее с финансовой нагрузкой, связанной с выплатой долга. Факт того, что вы не успели подобрать недвижимость (квартиру, дои и т.п.) на одобрение не влияет.

Прежде чем повторно подать заявку на ипотеку в Сбербанке, нужно попытаться исправить свое положение. При наличии действующих кредитов, т.е. при недостаточном уровне зарплаты для выплаты по двум обязательствам, стоит их вначале погасить. Рассчитать соотношение заработной платы к ежемесячному платежу можно при помощи калькулятора на официальном сайте.

Избежать отказа по заявке на ипотеку вам поможет предварительный расчет на калькуляторе ДомКлик

Если калькулятор показал, что прибыли недостаточно для ежемесячных выплат, можно рассмотреть разные варианты:

  • Увеличить срок;
  • Запросить меньшую сумму;
  • Подобрать другую недвижимость;
  • Собрать деньги для большего первого взноса;
  • Найти созаемщика с хорошей заработной платой;
  • Найти дополнительные источники прибыли.

При негативной истории кредитования, стоит попытаться ее улучшить. Для этого рекомендуется взять ссуду в любом банке на минимально возможное время и своевременно вносить платежи. Процесс это длительный, но позволит в дальнейшем рассчитывать на одобрение по ипотеке.

Проверьте свою кредитную историю, прежде, чем подавать повторную заявку - финансовый рейтинг крайне важен для одобрения

Если не успели подобрать квартиру

В этом случае повторная заявка на ипотеку в Сбербанке подается сразу. Обычно ее одобряют по ускоренной процедуре. Исключение составляют случаи, когда срок действия документов истек.

Вам пригодится: Образец заполнения анкеты на ипотеку.pdf

Помните о том, что данные справки о доходах (НДФЛ-2 или по форме банка) актуальны для банка только в течение 30 дней.

Если удалось найти квартиру в новом здании, хорошем районе и т.п., подача повторной заявки также возможна без ожидания.

Если изменились обстоятельства

Если у лица кардинально изменилась ситуация в сравнении с прежней, подать повторную заявку можно раннее общепринятого срока. Среди таких обстоятельств:

  • Появился дополнительный источник дохода;
  • Существенно повысилась заработная плата;
  • Решено привлечь созаемщика с высокой платежеспособностью;
  • Появились деньги для выплаты первоначального взноса более высокого размера;
  • Решено использовать материнский капитал;
  • Др.

Подача повторной заявки на ипотеку в Сбербанке допустима неограниченное число раз.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://fin.zone/ipoteka/povtornaya-zayavka-ipoteku-sberbanke/
  • https://ipoteka.finance/dokumenty/cherez-kakoe-vremja-mozhno-podavat-zajavku-na.html
  • http://svoe.guru/ipoteka/banki/sberbank/prichiny-otkaza-v-i.html
  • https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/skolko-raz-mozhno-podavat-zajavku-na-ipoteku-v-sberbanke.html
  • https://odengah.com/ipoteka/prichiny-otkaza-v-ipoteke-v-sberbanke
  • https://s-ipoteka.info/oformlenie/povtornaya-zayavka-na-ipoteku-v-sberbanke.html
  • https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/kak-povtorno-podat-zayavku-na-kredit-v-sberbanke.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий